14張“1號罰單”揭破銀行違規路徑|和平縣新聞
  • 時間:2019-09-09
  • 來源:新聞網
  • 發布:扁乙
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原題目:14張“1號罰單”揭破銀行違規路徑

“早點袒露也不是一件壞事。反而通過違規手段掩飾不良貸款的行為可能會影響羈系方面判斷不良資產形勢的準確性,嚴重時或引起區域性風險甚至系統性風險。”

進入1月以來,各地銀保監局以及銀保監分局相繼開出2019年的1號罰單。

停止1月24日,據《國際金融報》記者統計,各銀保監局及銀保監分局共計開具了14張1號罰單,信貸資金違規流向樓市、違規掩飾不良貸款、同業營業違規等依然是羈系部門“查殺”的重點。

從被處罰工具來看,包羅大型國有銀行、股份制銀行、城商行、縣域農村信用互助聯社等。

信貸資金違規入樓市

1月22日,河南銀保監局宣布了1號罰單。處罰信息顯示,招商銀行鄭州分行因貸后監控不到位導致流動資金貸款挪用于對外增資、流入房地產領域被罰款50萬元。

憑據《商業銀行授信事情盡職指引》劃定,商業銀行授信實行后,應對所有可能影響還款的因素舉行連續監測,并形成書面監測陳訴。其中,重點監測內容就包羅客戶是否按約定用途使用授信,是否老實地周全推行條約。

此外,《流動資金貸款治理暫行措施》劃定,流動資金貸款不得用于牢固資產、股權等投資,流動資金貸款不得挪用,貸款人應根據條約約定檢查、監視流動資金貸款的使用情形。

某股份制銀行信貸部人士對《國際金融報》記者指出,銀行發放流動資金貸款后,企業應該提供真實商業配景的購銷條約,通過銀行舉行受托支付給賣方,關聯生意業務一樣平常需要提供發票。

“貸款發放后應做好貸后治理事情,時刻監控資金流向,同樣也防止資金回流,防止客戶信貸資金用作他用。”該信貸部人士稱,可以讓客戶提供購貨發票來核實商業配景真實性,也可以在貸后治理事情中讓客戶打印所有結算行的銀行流水舉行剖析。

事實上,除了流動資金貸款不得流入房地產領域外,銀行小我私家零售營業中的消耗貸款也不破例。

陽江銀保監分局宣布的2019年1號罰單顯示,中國銀行陽江分行因消耗貸款營業嚴重違反審慎謀劃規則被罰款20萬元。

記者查閱該罰單提供的處罰依據發現,違規行為現實還潛伏了“首付貸”的套路。處罰依據中包羅《關于增強小我私家消耗貸款治理提防信貸資金違規流入房地產市場的通知》的第一條劃定,即嚴禁小我私家消耗貸款資金用于生產謀劃、投資以及支付購房首付款或歸還首付款乞貸等行為。

某城商行小我私家信貸部客戶司理在接受《國際金融報》記者采訪時表現,消耗貸款必須要有指定的用途,發放時必須提供足夠的質料證實。“有的客戶在銀行申請了小我私家消耗貸款,卻拿去付購房的首付,這是絕對不允許的。一樣平常會要求客戶提供首付款的流水,來證實首付的錢不是來自于消耗貸款,杜絕假首付”。

易居研究院智庫中央研究總監嚴躍進在接受《國際金融報》記者采訪時表現,流動資金貸款和消耗貸款的本意,實在是支持企業短期流動性謀劃資金需要,以及小我私家消耗資金的需要。而房地產市場自己在去房價泡沫,各種資金若是進入,往往倒霉于市場穩固。

違規掩飾不良資產

隨著“去杠桿”的不停推進,銀行業的不良資產也在加速袒露,商業銀行也面臨較大的不良貸款處置壓力。壓力之下,也有銀行選擇鋌而走險。

1月23日,河南銀保監局許昌分局開出的2019年1號罰單顯示,洛陽銀行許昌分行通過平移貸款掩飾真實不良,被罰款30萬元。

2018年1月13日,原銀監會公布的《關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》中枚舉了多種違規掩飾或處置不良資產的行為:資產質量分類嚴重失真,某人為調整分類掩飾不良;違規通過重組貸款、虛偽盤活、過橋貸款、以貸收貸、簽署抽屜協議或回購協議等掩飾資產質量;通過各種資管企圖違規轉讓等方式實現不良資產非清潔出表或虛偽出表;使用空殼公司或設立其他平臺與關聯賬戶融資承接不良貸款;將正常和關注類貸款與不良資產一起打包處置,或附帶回購協議打包處置不良資產等。

一位業內人士告訴《國際金融報》記者,現實上,銀行通過種種手段將不良貸款包裝為正常類貸款的不在少數,這也是銀監系統針對信貸營業嚴查的重點。

此外,上述罰單的行政處罰依據還涉及到《中國銀監會關于進一步增強信用風險治理的通知》(銀監發〔2016〕42號)中的一項條款:銀行業金融機構應增強貸款分類治理,定期開展貸款分類政策、法式執行情形內部審計,對在貸款分類中弄虛作假掩飾貸款質量的,要嚴酷實行問責,加大處罰力度。

據記者相識,關于上調貸款分類的要求較為嚴酷,只有切合所有逾期的本金、利息及其他欠款已所有歸還,并至少在隨后一連兩個還款期或6個月內(按兩者孰長的原則確定)正常還本付息,且預計之后也能根據條約條款連續還款的不良貸款,才氣上調為非不良貸款。

上述業內人士表現,之前更多的不良貸款遮蔽在同業投資、表外理財之中。近兩年來,在嚴羈系下,之前的這些掩飾途徑無法連續,都要陸續轉回表內,因此更多的不良貸款加速袒露出來。

該人士指出,早點袒露也不是一件壞事。反而通過違規手段掩飾不良貸款的行為可能會影響羈系方面判斷不良資產形勢的準確性,嚴重時或引起區域性風險甚至系統性風險。

違規管理同業營業

同業營業違規也是羈系部門“查殺”的重點之一。

1月22日,南陽銀保監分局開出的2019年1號罰單顯示,唐河縣農村信用互助聯社因通過繞道同業、購置資管產物等手段向房地產企業發放貸款已形成風險,且未根據“實質重于形式原則”對資產計提資源或撥備;不良資產處置不合規致貸款質量失真,共合計罰款60萬元。

《關于增強農村中小金融機構非尺度化債權資產投資營業羈系有關事項的通知》要求,農村中小金融機構投資非標資產要根據依法合規、風險可控原則,與存貸款等自營營業相分散,完善營業制度和流程,配備及格專業人才,審慎投資。

同時,農村中小金融機構要嚴酷根據國家宏觀調控和工業政策要求控制非標資產投資投向,不得投資政府融資平臺、房地產(保障房除外)和“兩高一剩”行業項目或產物。

憑據罰單提供的行政處罰依據,金融機構同業投資應嚴酷舉行風險審查和資金投向合規性審查,根據“實質重于形式”原則,憑據所投資產的性子,準確計量風險并計提響應資源與撥備。而唐河縣農村信用互助聯社未對資產計提資源或撥備。

交通銀行金融研究中央高級研究員趙亞蕊在接受《國際金融報》記者采訪時表現,之以是接納繞道同業、購置資管產物這一途徑,是由于正常的信貸一樣平常是不能向房地產這種限制類行業發放貸款的,以是要接納繞道的形式。

無獨占偶,1月11日,大慶銀保監分局公然的1號罰單顯示,張某因對大慶市農村商業銀行違規管理同業營業負直接責任,被克制從事銀行業事情終身。

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